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안녕하세요.
한느입니다.
저는 최근 주식과 재테크에 관심을 가지기 시작하면서
열심히 공부를 이어가고 있는데요.
공부하다 보니 주식을 시작하기 전 '어떤 계좌로 시작하느냐' 에 따라
나중에 내야 하는 세금이 크게 달라진다는 사실을 알게 되었어요.
오늘은 주식 초보자나 사회 초년생이라면 가장 먼저 챙겨야 할
'ISA 계좌'가 무엇인지, 어떤 혜택이 있는지 초보자의 눈높이에서 쉽게 정리해 보겠습니다.
1. ISA 계좌란 무엇인가?
ISA는 'Individual Savings Account'의 약자로, 우리 말로는 개인종합자산관리계좌라고 부릅니다.
쉽게 말해 "정부에서 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 세금 혜택을 퍼주는 만능 통장" 입니다.
하나의 계좌 안에서 주식, ETF, 예적금, 펀드 등 다양한 금융 상품을 담아 운용할 수 있는 것이 큰 특징입니다.
2. 주식 초보가 ISA 계좌를 써야 하는 핵심 이유 (혜택 3가지))
- 1) 강력한 비과세 혜택 (세금 절약)
일반 주식 계좌나 예금에서 이자나 배당을 받으면 15.4%의 세금을 떼어갑니다.
하지만 ISA 계좌를 이용하면 순이익 중 최대 200만원 (서민형은 400만원)까지
세금을 단 1원도 내지 않는 비과세 혜택을 받습니다.
2) 손익통산(번 돈과 잃은 돈 합산 계산)
예를 들어 A주식에서 300만원을 벌고, B주식에서 100만원을 잃었다면,
일반 계좌는 벌어들인 300만원 전체에 세금을 매깁니다.
하지만 ISA 계좌는 실제 번 돈인 200만원(300만원~100만원)에 대해서만 세금을 계산해 줍니다.
3) 저율 과세(200만원 초과 시)
비과세 한도를 초과해서 번 돈에 대해서도 기존 15.4%가 아닌 9.9%
분리과세만 적용되어 세금 부담이 훨씬 줄어듭니다.
3. ISA 계좌 개설 시 주의할 점
-의무 가입 기간 : 혜택을 제대로 받으려면 최소 3년 동안 계좌를 유지해야 합니다.
(중도 해지 시 혜택이 사라질 수 있습니다.)
-납입 한도 : 연간 최대 2,000만원까지 납입이 가능하며, 5년간 총 1억원까지 넣을 수 있습니다.
주식 공부를 시작하면서소액으로 배당주나 ETF에 투자할 걔획이라면, 일반 계좌보다는 증권사 앱에서
'중개형 ISA 계좌'를 먼저 개설해서 시작하는 것이 세금을 아끼는 가장 똑똑한 방법입니다.
앞으로도 주린이 관점에서 공부한 알짜 재테크 정보들을 하나씩 알기 쉽게 풀어 가겠습니다.
본 포스팅은 개인적인 금융 공부 및 정보 공유 목적으로 작성되었으며,
특정 금융 상품에 대한 가입 권유나 투자 추천이 아닙니다.
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